Top procesatoare de plăți pentru comercianți

Imaginează-ți că afacerea ta acceptă plăți doar în numerar sau prin transfer bancar. Ar trebui să deții o casă de marcat și să calculezi restul datorat la fiecare tranzacție. Ai face multe drumuri la bancă. Te-ai expune riscului de a divulga date bancare ale clienților. Din fericire, există o soluție simplă pentru toate aceste bătăi de cap: folosește unul dintre cele mai bune procesatoare de plăți pentru comercianți.

Dacă nu știi pe care să-l alegi, nu-ți face griji! Folosește acest ghid pentru a identifica cel mai potrivit procesator de plăți pentru afacerea ta. Descoperă top procesatoare de plăți, comparând atuurile, funcționalitățile și prețurile fiecăreia, și dezvoltă-ți afacerea folosind varianta optimă pentru tine.

Ce sunt procesatoarele de plăți?

Procesatoarele de plăți reprezintă o tehnologie care le permite comercianților să accepte plăți, altele decât cele în numerar, de la clienții lor. În primul rând, acestea asigură autentificarea clientului, apoi criptează și transmit informațiile de plată (cum ar fi datele de pe cardul bancar) către procesatorul de plăți al comerciantului.

Un sistem de vânzare POS este un portal de plată. La fel sunt și instrumentele de finalizare a comenzilor pentru comerț electronic, precum Shopify Payments.

Care este diferența dintre portalurile de plată și procesatoarele de plăți?

Portalurile de plată și procesatoarele de plăți sunt tehnologii esențiale atunci când accepți plăți fără numerar. Diferența constă în rolul lor. Portalurile de plată colectează în siguranță datele de plată ale clientului. Procesatoarele de plăți inițiază transferul banilor între contul clientului și cel al comerciantului.

Să spunem că ai un magazin de retail.

Clientul apropie cardul de sistemul tău Shopify POS, iar acesta colectează datele de plată. Sistemul POS funcționează ca un portal de plată. După ce portalul de plată verifică dacă tranzacția este validă, acesta criptează și trimite datele clientului către procesatorul de plăți.

Procesatorul de plăți, în acest caz Shopify Payments, primește informațiile de plată ale clientului. Procesatorul de plăți transmite tranzacția către banca clientului sau către compania emitentă a cardului.

Dacă emitentul (banca clientului) autorizează tranzacția, procesatorul de plăți trimite confirmarea către portalul de plată și către comerciant. După ce comerciantul încasează plata, fondurile sunt transferate prin rețeaua cardului de la emitent la banca comerciantului. Aceasta din urmă virează apoi banii în contul comerciantului.

Dacă emitentul refuză tranzacția, procesatorul de plăți transmite refuzul către portalul de plată, iar acesta informează atât clientul, cât și comerciantul.

Cum funcționează procesatoarele de plăți?

Portalurile de plată par a fi o tehnologie complicată, dar în realitate, acestea sunt doar o „punte digitală” între contul bancar al afacerii tale și metoda de plată a clientului. Iată cum funcționează, pe scurt:

1. Un client inițiază plata pe pagina de finalizare a comenzii de pe site-ul tău, printr-o interfață de plată, sau fizic, printr-un sistem POS.

2. Clientul își introduce datele în portalul de plată. Acest lucru poate însemna să tasteze datele cardului, să apropie cardul de POS sau să folosească metode alternative, precum plata rapidă prin Shop Pay, cu un singur click.

3. Portalul de plată criptează datele clientului pentru a preveni interceptarea lor de către persoane rău intenționate.

4. Portalul de plată trimite aceste date criptate către procesatorul de plăți. Procesatorul de plăți acționează ca un mesager, care comunică cu rețelele de carduri și cu banca clientului. El trimite o cerere către rețele precum Visa, Mastercard sau American Express. Rețeaua transmite cererea către banca emitentă, care verifică dacă cardul este valid, dacă există fonduri sau credit disponibile și dacă tranzacția prezintă risc de fraudă.

5. Portalul de plată poate, de asemenea, să verifice tranzacția pentru fraudă prin instrumente de siguranță.

6. Banca emitentă trimite un răspuns de aprobare sau respingere către rețeaua de carduri, care îl transmite mai departe procesatorului de plăți. De acolo ajunge înapoi la portalul de plată și apoi la site-ul tău sau la sistemul POS. Vei vedea rezultatul direct în platforma ta de comerț online.

7. Dacă plata este aprobată, banca clientului începe procesul de transfer al banilor către contul comerciantului. Dacă plata este respinsă, portalul de plată afișează motivul: fonduri insuficiente, risc de fraudă sau date introduse greșit.

Top 7 procesatoare de plăți

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. Authorize.net
6. Square Payments
7. Clover

Există mai multe procesatoare de plăți din care poți alege. Iată principalele opțiuni pe care să le iei în considerare:

1. Shopify Payments

Shopify Payments este procesatorul de plăți al platformei Shopify. Acesta sprijină procesarea plăților online și în persoană pentru afacerile care fac comerț electronic, totul printr-o singură platformă. Această opțiune îți oferă conformitate cu standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS), pentru a proteja datele clienților.

Deoarece procesatorul de plăți Shopify este compatibil cu mai multe canale de vânzare, îl poți folosi pentru a accepta plăți prin Facebook, Instagram, TikTok, YouTube și Google.

Pentru a simplifica procesul de finalizare a comenzilor și pentru a crește rata de conversie a site-ului tău, activează Shop Pay, soluția Shopify de finalizare a comenzilor cu un singur click. Întrucât aceasta reține informațiile de plată ale clienților, Shop Pay fluidizează procesul de finalizare a comenzilor, crescând ratele de conversie cu până la 50% față de cazurile în care comenzile au fost finalizate în calitate de vizitator.

În plus, comercianții Shopify beneficiază de comisioane mai mici de tranzacție, ceea ce înseamnă mai mulți bani în buzunarul tău.

Dacă vrei să vinzi în persoană, poți configura cu ușurință un sistem integrat de vânzare la punct fizic (POS) prin Shopify POS.

Shopify Payments acceptă și criptomonede, precum USDC, pentru finalizarea comenzilor Shopify, fără a fi nevoie să adaugi un alt procesator de plăți sau o extensie suplimentară. Aceste tipuri de criptomonede sunt utilizate în tranzacții de peste un trilion de dolari în fiecare lună.

Pentru cine este recomandat

Comercianți Shopify

Prețuri

Shopify Payments este inclus în abonamentul Shopify. Comisioanele pentru carduri depind de abonamentul ales:

• Basic: 2,9% + 30¢ online, 2,6% + 10¢ în persoană și 2% pentru procesatori de plăți terți.
• Grow: 2,7% + 30¢ online, 2,5% + 10¢ în persoană și 1% pentru procesatori de plăți terți.
• Advanced: 2,5% + 30¢ online, 2,4% + 10¢ în persoană și 0,6% pentru procesatori de plăți terți.

Funcționalități

• Conformitate PCI DSS pentru protejarea datelor financiare sensibile
• Acceptă mai multe metode de plată, inclusiv carduri bancare, portofele digitale, Shop Pay, servicii de tip cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL) și PayPal
• Procesează plăți internaționale în moneda locală a clienților
• Instrumente intuitive de raportare financiară integrate în panoul de control Shopify
• Asistență pentru clienți disponibilă 24/7
• Depuneri automate în contul bancar al afacerii tale
• Sistem POS integrat pentru vânzări în persoană
• Opțiuni de personalizare
• Nu presupune taxe de configurare sau comisioane lunare suplimentare
• Rating G2 ⭐️: 4,4 (din 5)

2. Stripe

Stripe este un procesator de plăți independent de orice platformă de comerț electronic. Acesta se integrează în multe platforme de creare a site-urilor web și le permite comercianților să accepte plăți cu cardul sau cu portofele digitale. Asemenea Shopify Payments, acesta oferă echipamente POS și include funcționalități utile pentru facturare, plăți recurente și piețe internaționale.

Pentru cine este recomandat

Afaceri care vând abonamente

Prețuri

Stripe are un comision standard de procesare a plăților de 2,9% + 30¢ pentru tranzacțiile de comerț electronic efectuate cu carduri sau portofele digitale. Există comisioane suplimentare pentru carduri introduse manual (+0,5%), conversii valutare (+1%) și carduri internaționale (+1,5%).

Pentru plățile în persoană, Stripe percepe un comision de tranzacție de 2,7% + 5¢, cu taxe suplimentare de +1,5% pentru carduri internaționale și +10¢ pentru plăți contactless.

Funcționalități

• Conformitate PCI DSS
• Acceptă mai multe metode de plată
• Procesează plăți internaționale
• Asistență pentru clienți 24/7
• Sistem POS integrat
• Fără comisioane lunare
• Rating G2 ⭐️: 4,2

3. PayPal

PayPal este un nume de încredere în lumea plăților online și, asemenea altor procesatoare de top, dispune de măsuri de protecție care îi feresc de fraude atât pe cumpărători, cât și pe vânzători.

Notorietatea PayPal poate, de asemenea, să îi reasigure pe clienții reticenți care nu vor să-ți introducă datele cardului pe un site nou. Comisioanele PayPal sunt mai ridicate decât cele ale altor procesatoare de plăți.

Pentru cine este recomandat

Afaceri care caută un brand cunoscut

Prețuri

Comisioanele PayPal variază în funcție de tipul de tranzacție. PayPal percepe 3,49% + un comision fix pentru tranzacțiile prin PayPal Checkout, respectiv 2,99% + un comision fix pentru tranzacțiile standard cu carduri bancare.

Comisioanele sunt stabilite în funcție de moneda în care se face plata: pentru tranzacțiile în dolari americani, comisionul fix este de 49¢. Plățile internaționale au un comision suplimentar de 1,5% peste comisionul de bază al tranzacției, plus comisionul fix aferent monedei respective.

Funcționalități

• Conformitate PCI DSS
• Acceptă mai multe metode de plată
• Procesează plăți internaționale
• Sistem POS integrat
• Fără comisioane lunare
• Rating G2 ⭐️: 4,4

4. Adyen

Adyen este un procesator de plăți olandez care acceptă o gamă largă de metode. Acesta are, de asemenea, o structură de prețuri distinctă: percepe un comision de procesare a plăților de 13¢, plus comisioane suplimentare variabile în funcție de metoda utilizată.

De exemplu, pentru tranzacțiile prin carduri Mastercard, vei plăti 13¢, plus rata de schimb valutar și 0,6%. Pentru tranzacțiile American Express în America de Nord, costul ar fi de 13¢ + 3,3% + 10¢.

Dacă știi ce metode de plată folosesc clienții tăi și Adyen oferă tarife avantajoase, aceasta poate fi o variantă optimă.

Pentru cine este recomandat

Afaceri care vând la nivel internațional

Prețuri

Adyen percepe un comision de bază de 13¢ plus un comision suplimentar care variază în funcție de compania de carduri sau banca clientului. Nu există comisioane lunare.

Funcționalități

• Conformitate PCI DSS
• Acceptă mai multe metode de plată
• Procesează plăți internaționale
• Sistem POS integrat
• Asistență pentru clienți 24/7
• Fără comisioane lunare
• Rating G2 ⭐️: 3,7

5. Authorize.net

Authorize.net este un procesator de plăți deținut de Visa. Acesta oferă protecție avansată împotriva fraudelor, instrumente de gestionare a datelor clienților și acceptă diverse tipuri de plăți, inclusiv pentru abonamente recurente și prin cecuri electronice.

Authorize.net este mai scump decât alte procesatoare de plăți: vei plăti un abonament lunar de 25 de dolari, pe lângă comisioanele de tranzacție. Vei plăti, de asemenea, comisioane mai mari dacă folosești doar procesatorul de plată al Authorize.net și renunți la contul de comerciant al acestuia (majoritatea procesatoarelor de plăți îți oferă și un cont de comerciant).

Pentru cine este recomandat

Comercianți care caută funcționalități avansate de securitate

Prețuri

Prețurile Authorize.net depind de anumiți factori: dacă folosești doar procesatorul de plăți sau folosești și contul de comerciant. Dacă le folosești pe ambele, vei plăti 25 de dolari/lună, apoi 2,9% + 30¢ per tranzacție pentru plățile cu cardul. Dacă folosești doar procesatorul de plăți, vei plăti 25 de dolari/lună plus 10¢ per tranzacție și un comision zilnic de procesare de 10¢.

Funcționalități

• Conformitate PCI DSS
• Acceptă mai multe metode de plată
• Procesează plăți internaționale
• Sistem POS integrat
• Asistență pentru clienți 24/7
• Rating G2 ⭐️: 4,2

6. Square Payments

Square a fost lansat în 2009 pentru a oferi o soluție de procesare a plăților cu cardul, în persoană, prin dispozitive mobile. În 2021, compania-mamă a fost redenumită Block, dar a păstrat produsul Square în oferta sa. Acum, Square oferă șapte tipuri de echipamente POS pentru plățile în persoană, alături de un procesator de plăți online pentru tranzacțiile specifice comerțului electronic.

Square Payments nu poate fi integrat direct în Shopify, deși funcționează cu alte constructoare de site-uri, precum WooCommerce. Sistemele POS Square includ opțiuni pentru programări, reprezentând astfel o variantă viabilă pentru afacerile bazate pe servicii.

Pentru cine este recomandat

Afaceri care oferă servicii

Prețuri

Square percepe taxe de abonament pe lângă comisioanele de tranzacție, dar are în ofertă și un abonament gratuit. Pe lângă abonamentul standard, Square oferă abonamente specializate pentru programări de servicii, magazine retail și restaurante. Abonamentele pentru retail și restaurante au comisioane mai mari, dar presupun taxe mai mici de tranzacție.

Prețuri și comisioane de procesare aferente abonamentelor standard Square:

• Gratuit
• Plus: 29 de dolari/lună
• Premium: Prețuri personalizate
• Comisioane de procesare a plăților:
  • Plată cu card de credit, în persoană (Visa, Mastercard, Discover, AMEX): 2,6% + 15¢
  • Achiziție prin magazin online sau API de comerț electronic: 2,9% + 30¢
  • Card salvat sau introdus manual: 3,5% + 15¢
  • Plata facturilor prin diverse opțiuni (de ex. Apple Pay, ACH, card de credit): 3,3% + 30¢

Funcționalități

• Conformitate DSS
• Acceptă mai multe metode de plată
• Procesează plăți internaționale
• Sistem POS integrat
• Asistență pentru clienți 24/7
• Rating G2 ⭐️: 4,6

7. Clover

Clover este un procesator de plăți destinat afacerilor cu prezență fizică. Compania comercializează mai multe sisteme POS pentru magazine retail, afaceri bazate pe servicii și pentru restaurante. Unele dintre acestea oferă funcționalități adaptate industriei, cum ar fi posibilitatea de a modifica comenzile de mâncare sau de a le permite clienților să plaseze comenzi la un chioșc Clover. Clover oferă comisioane de tranzacție competitive pentru plățile în persoană.

Clover percepe o taxă de abonament lunară pe lângă comisioanele de tranzacție. Poți achiziționa echipamentele Clover integral sau le poți închiria contra cost. A doua opțiune îți permite să actualizezi echipamentele oricând.

Pentru cine este recomandat

Restaurante

Prețuri

Prețurile Clover depind de abonamentul ales. Abonamentele mai scumpe includ echipamente mai performate. Prețurile de mai jos reflectă costul închirierii echipamentelor, nu achiziționarea acestora:

• Starter: 16 de dolari/lună pentru 36 de luni; 2,6% + 10¢ pentru tranzacții cu cardul în persoană și 3,5% + 10¢ dacă datele cardului sunt introduse manual
• Standard: 180 de dolari/lună pentru 36 de luni; 2,5% + 10¢ pentru tranzacții cu cardul în persoană și 3,5% + 10¢ dacă datele cardului sunt introduse manual
• Advanced: 250 de dolari/lună pentru 36 de luni; 2,5% + 10¢ pentru tranzacții cu cardul în persoană și 3,5% + 10¢ dacă datele cardului sunt introduse manual

Funcționalități

• Conformitate PCI DSS
• Acceptă mai multe metode de plată
• Procesează plăți internaționale
• Sistem POS integrat
• Asistență pentru clienți 24/7
• Rating G2 ⭐️: 3,8

Factori de luat în considerare atunci când alegi un procesator de plăți online

• Comisioane de procesare a plăților
• Metode de plată
• Securitate
• Compatibilitate
• Fiabilitate și experiența clientului

Comisioanele de tranzacție sunt doar unul dintre aspectele pe care trebuie să le urmărești atunci când compari procesatoarele de plăți. Iată și alte aspecte care merită atenția ta.

Comisioane de procesare a plăților

Înainte de a alege un procesator de plăți, gândește-te felul în care clienții tăi preferă să efectueze plăți. De exemplu, vor introduce datele cardului pe pagina de finalizare a comenzilor online sau vor atinge cardul de un terminal POS?

Odată ce ai identificat tipurile de tranzacții la care te aștepți, compară comisioanele de procesare practicate de diferite platforme. Procesatoarele de plăți percep comisioane diferite pentru:

• Plăți online și în persoană
• Metode de plată diferite, cum ar fi carduri de credit, portofele digitale și carduri de debit
• Plăți recurente, cum ar fi cele aferente abonamentelor sau facturilor
• Rețeaua de carduri a clientului (American Express, de exemplu, tinde să aibă comisioane mai mari)
• Plăți internaționale și valute

Chiar și comisioanele mici se acumulează în timp. Dacă procesezi, de exemplu, 50.000 de dolari printr-un procesator de plată într-un an, un comision de 2,4% ar înseamna comisioane de tranzacție în valoare de 1.200 de dolari.

În schimb, dacă optezi pentru procesator care practică un comision de 3,49%, vei cheltui cu 545 de dolari mai mult pe procesarea plăților în acel an.

Metode de plată

Lipsa opțiunilor de plată îi determină adesea pe cumpărători să-și abandoneze coșurile de cumpărături. În 2025, 10% dintre cumpărătorii din SUA au declarat că au abandonat recent un coș din cauză că nu erau disponibile suficiente metode de plată. Alegerea unui procesator care acceptă o varietate de opțiuni de plată reduce riscul de abandon al coșului de cumpărături și te ajută să închei mai multe vânzări.

Metodele de plată frecvent utilizate includ:

• Carduri de credit sau debit
• Portofele digitale
• PayPal
• Aplicații de tip „cumpără acum, plătește mai târziu” (BNPL)

Unele metode de plată sunt mai răspândite în anumite țări. Dacă vinzi în China, de exemplu, asigură-te că procesatorul ales este compatibil cu Alipay și WeChat Pay, metode de plată utilizate de 92%, respectiv 85% dintre clienții chinezi.

Securitate

Procesatoarele de plăți gestionează date financiare sensibile pe care clienții tăi se așteaptă să le protejezi. Asigură-te că procesatorul pe care îl iei în considerare oferă conformitate PCI DSS și dispune de funcționalități de securitate, precum criptarea plăților.

Aceste standarde din industrie stabilesc nivelul de referință pentru securitatea plăților și protejează datele tale și ale clienților tăi atunci când procesezi plăți online.

Compatibilitate

În loc să gestionezi mai multe procesatoare de plăți de la furnizori diferiți, caută unul care este compatibil cu celelalte instrumente din ecosistemul tău tehnologic. Acestea includ:

• Platforma ta de comerț electronic
• Software POS, dacă vinzi și în persoană
• Sisteme de gestionare a stocurilor
• Instrumente de gestionare a abonamentelor
• Software de contabilitate
• Instrumente de analiză

Fiabilitate și experiența clientului

Un procesator de plăți fiabil asigură funcționalitatea afacerii tale ori de câte ori clienții doresc să cumpere ceva de la tine. Înainte de a alege un procesator de plăți, verifică rapoartele de disponibilitate ale acestuia. Cu cât procentul este mai mare, cu atât mai bine.

Dacă procesatorul tău întâmpină în mod repetat dificultăți tehnice, poți pierde vânzări și riști să le oferi o experiență negativă clienților tăi. Caută platforme care oferă asistență pentru clienți disponibilă 24/7, pentru a rezolva problemele imediat.

Pentru a le oferi clienților o experiență fluidă, indiferent de unde cumpără, asigură-te că software-ul ales funcționează bine pe desktop, pe telefon și pe tabletă. Poți lua în considerare și utilizarea unui brand cunoscut, în care clienții au deja încredere.

Alege cel mai bun procesator de plăți pentru afacerea ta

Alegerea procesatorului de plăți potrivit pentru afacerea ta online este un pas important. Aceasta influențează experiența clienților, iar comisioanele mari de procesare a plăților îți pot eroda rapid marjele de profit.

Dacă folosești deja Shopify pentru afacerea ta, procesatorul de plăți specific platformei este alegerea firească. Shopify Payments percepe comisioane competitive, are un sistem POS ușor de utilizat și este compatibil cu o varietate de tipuri de plăți. În plus, nu mai trebuie să cauți un procesator terț pe care să-l integrezi în magazinul tău. Poți gestiona totul dintr-un singur loc.