Jak zadbać o ubezpieczenie sklepu internetowego?

Prowadzenie sklepu internetowego wiąże się z podobną odpowiedzialnością prawną i ryzykiem finansowym jak każda działalność handlowa. Roszczenia związane z produktem, wycieki danych, utrata towaru czy spory z klientami mogą pojawić się już po pierwszej sprzedaży. Odpowiednio dobrane ubezpieczenie sklepu internetowego pomaga ograniczyć skutki takich zdarzeń.

W tym poradniku poznasz najważniejsze rodzaje ubezpieczenia sklepu internetowego, zobaczysz, jak potrzeby ubezpieczeniowe zmieniają się w zależności od modelu działalności, oraz dowiesz się, co wpływa na cenę polisy i jak wybrać odpowiedniego ubezpieczyciela.

Czym jest ubezpieczenie sklepu internetowego?

Ubezpieczenie sklepu internetowego to zestaw polis chroniących sprzedawcę przed finansowymi skutkami zdarzeń związanych z prowadzeniem e-commerce. W zależności od zakresu może obejmować odpowiedzialność cywilną, szkody w mieniu, incydenty cybernetyczne, przerwy w działalności i koszty prawne, których nie pokrywa prywatna polisa.

Prowadząc sklep internetowy bez odpowiedniej ochrony, narażasz firmę między innymi na:

• Roszczenia klientów z tytułu szkód. Jeśli sprzedany przez Ciebie produkt spowoduje obrażenia lub szkodę w mieniu, klient może dochodzić odszkodowania, nawet gdy nie jesteś producentem.
• Naruszenia ochrony danych. Przetwarzanie danych płatniczych i osobowych klientów wiąże się z odpowiedzialnością, gdy dane zostaną ujawnione, utracone albo wykorzystane bez uprawnienia.
• Uszkodzenie przesyłki i utratę zapasów. Bez właściwej polisy koszt towaru zniszczonego lub zagubionego w transporcie może obciążyć Twoją firmę.
• Koszty prawne. Obrona przed roszczeniem może być kosztowna nawet wtedy, gdy ostatecznie wygrasz sprawę.
• Przerwę w działalności. Awaria u dostawcy, pożar lub inne poważne zdarzenie może zatrzymać sprzedaż bez rekompensaty utraconego dochodu.

Czym różni się od ubezpieczenia tradycyjnego sklepu?

Ubezpieczenie sklepu stacjonarnego koncentruje się przede wszystkim na zagrożeniach związanych z lokalem, takich jak:

• roszczenia po poślizgnięciu się lub upadku klienta
• uszkodzenie lokalu albo witryny
• kradzież w sklepie

Sprzedaż internetowa wiąże się z innym rodzajem ryzyka, którego standardowa polisa dla działalności stacjonarnej może nie obejmować w wystarczającym stopniu.

W przypadku sklepu internetowego szczególnie ważne są następujące obszary:

• Ryzyko cybernetyczne. Sklep działający online potrzebuje ochrony przed skutkami wycieku danych, włamania do systemu lub innego cyberataku.
• Wysyłka i realizacja zamówień. Towary przekazane zewnętrznym przewoźnikom mogą nie być objęte zwykłym ubezpieczeniem mienia na każdym etapie transportu.
• Sprzedaż międzynarodowa. Transakcje z klientami z różnych krajów mogą podlegać odmiennym przepisom, a standardowa polisa krajowa nie zawsze obejmuje roszczenia powstałe za granicą.
• Brak własnego lokalu handlowego. Firma prowadzona z domu lub bez magazynu może potrzebować mniejszej ochrony związanej z lokalem, ale nadal pozostaje narażona na roszczenia dotyczące produktów i danych. Dotyczy to również dropshippingu oraz druku na żądanie.

Czy Twój sklep Shopify potrzebuje ubezpieczenia?

To, jakie ubezpieczenie sklepu internetowego będzie odpowiednie, zależy od modelu działalności, sprzedawanych produktów i rynków, na których działasz. Warto rozważyć polisę zwłaszcza wtedy, gdy:

• Przechowujesz zapasy. Bez ubezpieczenia mienia straty spowodowane pożarem, zalaniem lub kradzieżą towaru mogą w całości obciążyć Twoją firmę.
• Sprzedajesz produkty fizyczne. Szkoda na osobie lub w mieniu spowodowana sprzedanym produktem może prowadzić do roszczenia.
• Przetwarzasz dane klientów. Informacje płatnicze, adresy e-mail i historie zamówień mogą zostać naruszone lub wykorzystane bez uprawnienia.
• Prowadzisz firmę w domu. Standardowa polisa mieszkaniowa często nie obejmuje mienia firmowego ani odpowiedzialności związanej z działalnością gospodarczą.

Najważniejsze ryzyka dla sprzedawców internetowych

Zakres ubezpieczenia sklepu internetowego powinien wynikać z rzeczywistych zagrożeń. Sklep internetowy jest narażony między innymi na incydenty cybernetyczne, roszczenia dotyczące produktów, zakłócenia dostaw i spory z klientami. Gdy rozpoznasz najważniejsze ryzyka, łatwiej wybierzesz zakres polisy odpowiadający sposobowi działania Twojej firmy.

Cyberataki, naruszenia danych i oszustwa płatnicze

Sklepy internetowe przetwarzają między innymi dane płatnicze, adresy e-mail i historie zamówień. Naruszenie może wymagać oceny ryzyka, zgłoszenia zdarzenia właściwemu organowi oraz powiadomienia osób, których dane dotyczą. Obowiązki i koszty mogą powstać także wtedy, gdy incydent wystąpił u zewnętrznego dostawcy.

Nieuczciwe zamówienia mogą prowadzić do obciążeń zwrotnych. W takiej sytuacji wystawca karty cofa płatność, a sprzedawca ponosi stratę i czasem również opłatę za obsługę obciążenia zwrotnego. Duża liczba takich przypadków może prowadzić do dodatkowych opłat, ograniczenia obsługi płatności, a nawet zakończenia współpracy przez operatora płatności. Shopify Protect obejmuje obciążenia zwrotne z powodu oszustwa dotyczące kwalifikujących się zamówień Shop Pay, ale nie jest dostępny dla sprzedawców korzystających z konta Shopify Payments w Polsce. Nie zastępuje polisy chroniącej firmę przed szerszym zakresem strat.

Oszuści wykorzystują narzędzia AI do tworzenia fałszywych tożsamości i automatyzowania prób składania nieuczciwych zamówień. Stosują też socjotechnikę, podszywając się pod pracowników lub dostawców. Wiadomości phishingowe kierowane do właścicieli sklepów często wyglądają jak prawdziwa korespondencja i mają wyłudzić dane logowania.

Odpowiedzialność za produkt

Jeśli jesteś producentem, importerem, hurtownikiem lub dystrybutorem, rozważ ochronę na wypadek szkód spowodowanych przez produkt. Ryzyko może dotyczyć również sprzedawców i firm dropshippingowych. Gdy towar wyrządzi klientowi szkodę na osobie lub w mieniu, roszczenie może zostać skierowane przeciwko różnym podmiotom w łańcuchu dostaw, zależnie od ich roli i obowiązujących przepisów.

Poziom ryzyka zależy od kategorii produktu. Suplementy, elektronika, artykuły dla dzieci czy narzędzia mogą częściej powodować roszczenia ze względu na wymagania bezpieczeństwa. Przy sprzedaży międzynarodowej trzeba dodatkowo uwzględnić różnice w normach, oznakowaniu i zasadach odpowiedzialności obowiązujących na poszczególnych rynkach.

Zakłócenia w łańcuchu dostaw i utrata zapasów

Opóźnienia po stronie dostawcy, problemy w porcie czy nieprzewidziane zdarzenia w magazynie mogą zakłócić realizację zamówień. Jeśli przechowujesz własne zapasy, uszkodzenie towaru podczas transportu lub magazynowania może oznaczać bezpośrednią stratę finansową. W modelu dropshippingowym problemy po stronie dostawcy również mogą mieć poważne konsekwencje. Nawet jeśli nie masz towaru na stanie, to na Tobie może spoczywać obsługa reklamacji i zwrotów, gdy dostawca nie jest w stanie zrealizować wysyłki. Ubezpieczenie od przerw w działalności może zrekompensować utracony zysk za okres, w którym firma nie może normalnie funkcjonować z powodu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową. Bez takiego zabezpieczenia przychody mogą znacząco spaść lub całkowicie się zatrzymać, podczas gdy koszty stałe nadal trzeba ponosić.

Roszczenia klientów i ryzyko regulacyjne

Spory z klientami nie kończą się na zwrotach i obciążeniach zwrotnych. Błędny opis produktu, opóźniona dostawa lub niedostosowanie sklepu do wymogów dostępności mogą prowadzić do formalnego roszczenia. Sprzedaż transgraniczna zwiększa złożoność, ponieważ przepisy konsumenckie, zasady zwrotów i regulacje dotyczące danych różnią się między rynkami.

Rodzaje ubezpieczenia sklepu internetowego

Nie każde ubezpieczenie sklepu internetowego obejmuje wszystkie zagrożenia. Poniżej znajdziesz najważniejsze rodzaje ochrony, które mogą być przydatne w e-commerce, wraz z wyjaśnieniem ich zastosowania.

Ubezpieczenie OC działalności gospodarczej

Ubezpieczenie OC działalności gospodarczej może chronić przed roszczeniami osób trzecich dotyczącymi szkód na osobie, szkód w mieniu oraz niektórych naruszeń dóbr osobistych. W e-commerce może znaleźć zastosowanie między innymi wtedy, gdy klient dozna szkody związanej z działalnością sklepu.

Ubezpieczenie OC za produkt

Ubezpieczenie OC za produkt może obejmować roszczenia wynikające ze szkody na osobie lub w mieniu spowodowanej przez sprzedany towar. Zakres odpowiedzialności zależy od Twojej roli w łańcuchu dostaw oraz prawa właściwego dla danej sprzedaży. Niektóre platformy wymagają od sprzedawców posiadania polisy po przekroczeniu określonego poziomu obrotów. Takie zasady stosuje na przykład Walmart Marketplace.

Cyberubezpieczenie i ochrona na wypadek naruszenia danych

Cyberubezpieczenie może pokrywać wybrane koszty związane z naruszeniem danych lub cyberatakiem, takie jak obsługa prawna, informowanie klientów, odzyskiwanie danych i działania ograniczające skutki incydentu. Zakres dotyczący kar administracyjnych oraz utraty zysku wskutek awarii sieci zależy od prawa i warunków konkretnej polisy. Przed zakupem sprawdź też udział własny, limity odpowiedzialności i wymagane zabezpieczenia IT.

Sklepy internetowe przyjmujące płatności kartami muszą uwzględniać wymagania standardu PCI DSS. Korzystanie z Shopify Payments pozwala przetwarzać płatności w infrastrukturze Shopify zgodnej ze standardem PCI, dzięki czemu sklep sam obsługuje mniejszy zakres danych kart. Nie eliminuje to jednak odpowiedzialności za pozostałe dane zbierane i przechowywane przez firmę.

Ubezpieczenie mienia firmowego

Ubezpieczenie mienia firmowego może chronić zapasy, wyposażenie i inne składniki majątku przed skutkami zdarzeń wskazanych w polisie, takich jak pożar, kradzież czy zalanie. Dla sprzedawców internetowych szczególnie istotna jest ochrona towaru.

Zakres potrzebnej ochrony zależy od miejsca przechowywania zapasów. Warunki mogą się różnić w zależności od tego, czy przechowujesz towar w domu, wynajętym magazynie czy centrum logistycznym. Standardowe ubezpieczenie mieszkania często nie obejmuje zapasów firmowych, dlatego sprzedawca prowadzący działalność w domu może potrzebować osobnej polisy albo rozszerzenia ochrony.

Ubezpieczenie od przerw w działalności

Ubezpieczenie utraty zysku wskutek przerwy w działalności może zapewnić rekompensatę, gdy zdarzenie objęte polisą zatrzyma działalność firmy. Ochrona może obejmować utracony zysk, koszty stałe, takie jak czynsz i wynagrodzenia, a czasem także wydatki na tymczasowe przeniesienie działalności.

W przypadku e-commerce ochrona może zadziałać na przykład po pożarze magazynu. To, czy polisa obejmuje awarię u dostawcy albo przerwę w dostawie energii, zależy od jej dokładnych warunków.

Ubezpieczenie wypadkowe

Osoby objęte obowiązkowymi ubezpieczeniami emerytalnym i rentowymi co do zasady podlegają również ubezpieczeniu wypadkowemu. Zapewnia ono świadczenia związane z wypadkami przy pracy i chorobami zawodowymi. Szczegółowe obowiązki zależą od podstawy zatrudnienia.

Jeśli zatrudniasz magazynierów, osoby pakujące przesyłki lub własny zespół realizacji zamówień, sprawdź obowiązki dotyczące ubezpieczenia wypadkowego oraz zakres odpowiedzialności pracodawcy. Wymagania różnią się w zależności od podstawy zatrudnienia i statusu osoby wykonującej pracę. Prywatna polisa zdrowotna nie zastępuje obowiązkowego ubezpieczenia społecznego ani dodatkowego ubezpieczenia OC pracodawcy.

Zakres ubezpieczenia w różnych modelach sprzedaży Shopify

Zakres ubezpieczenia sklepu internetowego zależy od sposobu działania sklepu. Firma dropshippingowa, sprzedawca przechowujący zapasy i twórca produktów cyfrowych mierzą się z innymi zagrożeniami, dlatego mogą potrzebować różnych polis.

Dropshipping i druk na żądanie

W dropshippingu nie przechowujesz zapasów, ale jako sprzedawca nadal możesz odpowiadać za szkody związane z produktem. Zakres odpowiedzialności zależy od Twojej roli, umów z dostawcami i obowiązujących przepisów, a nie tylko od tego, kto wyprodukował i wysłał towar.

Jeśli nie przechowujesz fizycznych zapasów, ubezpieczenie mienia ma mniejsze znaczenie. Nadal warto jednak rozważyć cyberubezpieczenie, gdy sklep przetwarza dane płatnicze, adresy e-mail lub inne dane klientów.

Sprawdź umowy z dostawcami, zanim uznasz, że ich ochrona ubezpieczeniowa obejmuje również Twoją działalność.

Wielu producentów i partnerów logistycznych ma własne polisy OC. Zwykle chronią one jednak ich działalność, a nie automatycznie Twoją firmę.

Sprzedawcy przechowujący zapasy

Jeśli przechowujesz towar, rozważ ubezpieczenie mienia firmowego. Może ono pokrywać straty lub uszkodzenia zapasów spowodowane zdarzeniami wymienionymi w polisie, na przykład pożarem, silną wichurą czy aktem wandalizmu.

Jeśli prowadzisz sprzedaż z domu, nie zakładaj, że ubezpieczenie mieszkania obejmuje zapasy i sprzęt firmowy. Rozszerzenie domowej polisy może mieć niski limit albo liczne wyłączenia. W takiej sytuacji osobne ubezpieczenie mienia firmowego może uzupełnić brakującą ochronę.

Jeśli korzystasz z zewnętrznego centrum realizacji zamówień, sprawdź, kto odpowiada za towar na każdym etapie i jakie zdarzenia obejmuje polisa operatora. Ubezpieczenie obiektu nie musi chronić zapasów należących do Twojej firmy. Brakującą ochronę może zapewnić osobna polisa mienia.

Sprzedawcy produktów cyfrowych i usług

Sprzedawcy produktów cyfrowych nie wysyłają towarów fizycznych, dlatego OC za produkt oraz ubezpieczenie zapasów mają dla nich zwykle mniejsze znaczenie. Ważniejsze mogą być ryzyka cybernetyczne i odpowiedzialność zawodowa.

Cyberubezpieczenie pozostaje istotne, ponieważ sklep z produktami cyfrowymi nadal przetwarza dane płatnicze i adresy e-mail klientów. Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej może obejmować roszczenia wynikające z błędu, zaniedbania albo dostarczenia produktu lub usługi niezgodnych z opisem. Może mieć znaczenie dla sprzedawców oprogramowania, szablonów cyfrowych czy treści edukacyjnych.

Sprzedaż międzynarodowa z Shopify Markets

Shopify Markets ułatwia prowadzenie sprzedaży transgranicznej z jednego sklepu oraz dostosowanie cen, języków i domen do wybranych rynków. Wejście na nowe rynki wiąże się jednak z dodatkowymi wymogami prawnymi i ryzykiem, którego polisa krajowa nie zawsze obejmuje.

Ogólne rozporządzenie o ochronie danych, czyli RODO, określa zasady przetwarzania danych osobowych osób znajdujących się w Unii Europejskiej. Może więc dotyczyć także sprzedawcy zarejestrowanego poza UE, jeśli oferuje towary lub usługi takim klientom. Sprawdź, czy cyberpolisa obejmuje koszty obsługi naruszenia w różnych jurysdykcjach i jakie ma wyłączenia.

Przy sprzedaży zagranicznej zmienia się również zakres odpowiedzialności za produkt. Wymagania dotyczące bezpieczeństwa, oznakowania i ochrony konsumentów różnią się między rynkami, a polisa przygotowana dla sprzedaży krajowej może nie obejmować roszczeń powstałych za granicą. Przed rozpoczęciem ekspansji poproś uprawnionego pośrednika ubezpieczeniowego o potwierdzenie terytorialnego zakresu ochrony.

Ile kosztuje ubezpieczenie sklepu internetowego?

Nie ma jednej ceny ubezpieczenia sklepu internetowego. Składka zależy między innymi od rodzaju działalności, przychodów, kategorii produktów, historii szkód, sum ubezpieczenia i wybranego zakresu. Ostateczną kwotę poznasz dopiero po indywidualnej ocenie ryzyka przez ubezpieczyciela.

Co wpływa na wysokość składki

Ubezpieczyciel wylicza składkę na podstawie profilu ryzyka Twojej firmy. Najczęściej bierze pod uwagę:

• Kategorię produktu. Suplementy, elektronika, artykuły dla dzieci i narzędzia mogą wiązać się z wyższą składką niż towary o niewielkim ryzyku spowodowania szkody.
• Przychody. Większa skala sprzedaży może oznaczać wyższą potencjalną wartość roszczeń, a przez to wyższą składkę.
• Zasięg sprzedaży. Sprzedaż na wielu rynkach zwiększa złożoność prawną i może wpływać na cenę OC za produkt oraz cyberubezpieczenia.
• Zakres przetwarzania danych. Wielkość i rodzaj zbioru danych klientów wpływają na ocenę ryzyka cybernetycznego.
• Historię szkód. Wcześniejsze roszczenia mogą podnieść składkę przy zawieraniu lub odnawianiu polisy.
• Sposób prowadzenia działalności. Działalność prowadzona z domu, firma z własnym magazynem i sprzedaż w modelu dropshippingu wiążą się z różnymi profilami ryzyka.

Porównanie rodzajów ochrony

Ubezpieczenie sklepu internetowego może mieć formę polisy pakietowej łączącej kilka rodzajów ochrony. Tabela pokazuje, co obejmują podstawowe ubezpieczenia i komu mogą się przydać. Dokładny zakres oraz cenę dla Twojej działalności potwierdzi uprawniony pośrednik lub zakład ubezpieczeń:

Kiedy warto wykupić ubezpieczenie

Ubezpieczenie sklepu internetowego warto dostosowywać do rozwoju firmy. Poniżej znajdziesz trzy momenty, w których warto przeanalizować zakres ochrony.

Przed pierwszą sprzedażą

Ubezpieczenie sklepu internetowego powinno obowiązywać, zanim zaczniesz przyjmować zamówienia, ponieważ klient może zgłosić roszczenie już po pierwszej sprzedaży. Dlatego OC działalności gospodarczej i OC za produkt powinny obowiązywać od pierwszej transakcji. Polisy zwykle nie obejmują zdarzeń, które wystąpiły przed rozpoczęciem ochrony.

Niektóre platformy sprzedażowe lub partnerzy biznesowi mogą wymagać od sprzedawcy posiadania określonego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Takie wymagania mogą zależeć m.in. od rodzaju sprzedawanych produktów, skali działalności lub wartości sprzedaży. Jeśli korzystasz z marketplace’ów albo współpracujesz z zewnętrznymi partnerami, sprawdź ich aktualne warunki i upewnij się, że zakres Twojej polisy spełnia wskazane wymagania.

O ochronę przed pierwszą sprzedażą powinna zadbać również osoba prowadząca sklep z domu. Standardowe ubezpieczenie mieszkania może wyłączać odpowiedzialność związaną z firmą oraz zapasy przechowywane na potrzeby działalności.

Gdy zatrudniasz pierwszego pracownika

Zatrudnienie pierwszego pracownika oznacza konieczność sprawdzenia obowiązków w zakresie ubezpieczeń społecznych, w tym ubezpieczenia wypadkowego. Wymagania zależą między innymi od podstawy zatrudnienia.

Dodatkowe ubezpieczenie odpowiedzialności pracodawcy może obejmować określone roszczenia związane z bezprawnym rozwiązaniem stosunku pracy, dyskryminacją lub nękaniem. Zakres takich polis jest zróżnicowany, dlatego skonsultuj potrzeby firmy z uprawnionym pośrednikiem ubezpieczeniowym i specjalistą prawa pracy.

Gdy rosną przychody lub wartość zapasów

Wyższe przychody i rosnąca wartość zapasów zwiększają skalę potencjalnej straty. Podstawowa polisa może wtedy przestać wystarczać. Składka za OC za produkt może zależeć od wartości sprzedaży, a suma ubezpieczenia mienia powinna odpowiadać aktualnej wartości zapasów.

Wraz z rozwojem firmy zmienia się również zakres jej odpowiedzialności. Jeśli kupujesz nowy sprzęt, wymieniasz wyposażenie albo rozszerzasz działalność, poinformuj o tym ubezpieczyciela lub pośrednika i sprawdź, czy dotychczasowy zakres ochrony nadal jest odpowiedni.

W praktyce warto ponownie przeanalizować polisę, gdy wzrasta wartość zapasów, dodajesz nową kategorię produktów, uruchamiasz kolejny kanał sprzedaży lub wchodzisz na rynek zagraniczny.

Jak wybrać ubezpieczyciela dla sklepu internetowego

Nie każde ubezpieczenie sklepu internetowego uwzględnia specyfikę e-commerce. Zanim podpiszesz umowę, sprawdź, czy ubezpieczyciel i proponowany zakres ochrony pasują do sposobu działania Twojego sklepu.

Pytania, które warto zadać przed zakupem polisy

Zanim wybierzesz ubezpieczenie sklepu internetowego, zapytaj ubezpieczyciela lub pośrednika:

• Czy polisa obejmuje produkty, które sprzedaję? Ubezpieczyciel może wyłączyć określone towary ze względu na podwyższone ryzyko. Przed podpisaniem umowy upewnij się, że ochrona obejmuje cały Twój asortyment.
• Czy ochrona obejmuje wszystkie moje kanały sprzedaży? Polisa przygotowana dla jednego sklepu może nie obejmować transakcji dokonywanych za pośrednictwem platform takich jak Amazon i Etsy ani sprzedaży w mediach społecznościowych.
• Czy polisa obejmuje sprzedaż międzynarodową? Jeśli korzystasz z Shopify Markets i obsługujesz klientów z różnych krajów, potwierdź, czy OC za produkt i cyberubezpieczenie działają także w przypadku roszczeń powstałych poza krajem, w którym prowadzisz działalność.
• Czy polisa obejmuje zdarzenia związane z zewnętrznymi dostawcami? W dropshippingu i druku na żądanie ustal, czy ochrona działa również wtedy, gdy produkt wytwarza i wysyła firma, nad którą nie masz bezpośredniej kontroli.
• Co dokładnie obejmuje cyberubezpieczenie? Sprawdź, czy polisa uwzględnia koszty zgłoszenia naruszenia, obsługi prawnej, kar administracyjnych, odtworzenia danych i przerwy w działalności oraz jakie ma wyłączenia. Zapytaj również, czy poszczególne elementy wymagają dodatkowego rozszerzenia.
• Czy ubezpieczenie mienia obejmuje zewnętrzne miejsca składowania? Jeśli korzystasz z operatora logistycznego lub centrum realizacji zamówień, upewnij się, że polisa chroni zapasy przechowywane poza Twoją siedzibą.
• Jak wygląda zgłoszenie szkody? Ustal wymagane terminy, sposób kontaktu, listę dokumentów oraz to, czy likwidacją szkody zajmuje się ubezpieczyciel, czy zewnętrzny podmiot.

Porównaj składki, zakres ochrony, limity odpowiedzialności, wyłączenia i sposób likwidacji szkód w kilku ofertach. Powtarzaj takie porównanie w miarę rozwoju firmy, ponieważ zmiana zapasów, asortymentu lub kanałów sprzedaży może wpłynąć na profil ryzyka.

Gdzie sprzedawca Shopify może znaleźć ubezpieczenie

Sprzedawcy internetowi najczęściej szukają ochrony na jeden z trzech sposobów:

• Niezależny broker ubezpieczeniowy. Broker działa w imieniu klienta i może porównać oferty różnych zakładów ubezpieczeń. Jego pomoc bywa szczególnie przydatna przy produktach podwyższonego ryzyka lub sprzedaży międzynarodowej.
• Zakład ubezpieczeń. Niektórzy ubezpieczyciele umożliwiają uzyskanie kalkulacji i zakup standardowej polisy online. Takie rozwiązanie może wystarczyć przy prostych potrzebach, na przykład podstawowym OC działalności.
• Dotychczasowy ubezpieczyciel. Jeśli masz już polisę firmową, zapytaj, czy można ją rozszerzyć o ryzyka związane ze sprzedażą internetową zamiast zawierać nową umowę.

Uprawniony agent lub broker pomoże dopasować polisę do potrzeb firmy. Przed podpisaniem umowy porównaj jednak zakres, warunki i składki w kilku ofertach.

Niezależnie od wybranej drogi sprawdź, czy pośrednik jest wpisany do publicznego Rejestru Pośredników Ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zweryfikuj również, czy zakład ubezpieczeń może legalnie oferować swoje produkty na rynku, na którym prowadzisz działalność.