Als je je afvraagt hoe Affirm werkt, is het als e-commerceondernemer essentieel om te weten dat dit platform zich primair richt op de VS, Canada en het Verenigd Koninkrijk en (nog) niet direct beschikbaar is voor Nederlandse ondernemers of consumenten. Toch is het belangrijk om verschillende betaalopties aan te bieden. Daarmee neem je een belangrijke drempel weg voor het afronden van een aankoop.
Een populaire betaalmethode is koop nu, betaal later (KNBL), een vorm van krediet waarmee klanten direct producten of diensten kunnen kopen en ontvangen, en deze vervolgens in termijnen kunnen afbetalen. KNBL wint aan populariteit en een prognose toont dat de markt in 2032 zal groeien naar bijna € 60 miljard.
Hoe werkt Affirm?
Affirm treedt tijdens het afrekenproces op als kredietverstrekker. Internationale klanten kunnen direct hun aankoop afronden en het bedrag in termijnen afbetalen. Als winkelier ontvang je direct het volledige aankoopbedrag vooraf via Affirm.
Wat is Affirm?
Affirm biedt gespreid betalen aan consumenten. Net als andere KNBL-diensten betaalt Affirm verkopers het volledige bedrag vooraf en biedt het klanten leningen die over een bepaalde periode worden terugbetaald.
Affirm leent het geld niet zelfs uit, maar werkt hiervoor samen met financieringspartners zoals Cross River Bank, Evolve en Celtic Bank.
Shopify's Shop Pay Termijnbetalingen is een KNBL-dienst die wordt aangeboden in samenwerking met Affirm.
Affirm heeft ook een mobiele app waarmee klanten kunnen shoppen en betalingen kunnen beheren. Daarnaast is er een Affirm-kaart met Visa-logo, waarmee klanten online en in fysieke winkels kunnen betalen.
De meest voorkomende betalingsstructuur voor Affirm en andere KNBL-bedrijven bestaat uit vier rentevrije betalingen die tweewekelijks worden betaald, hoewel er verschillende betalingsschema's en voorwaarden beschikbaar zijn. KNBL-bedrijven verdienen geld door rente te rekenen op klantleningen en transactiekosten aan handelaren.
Affirm is een legitiem, beursgenoteerd bedrijf. Meer dan 90% van de transacties komt van terugkerende klanten.
Hoe werkt Affirm voor consumenten?
Affirm biedt klanten een KNBL-betalingsplan via geschikte winkels online, in persoon, via de Affirm-app of met de virtuele Affirm-kaart. Klanten maken een account aan, doorlopen een kredietcontrole en kunnen na goedkeuring Affirm gebruiken bij deelnemende winkels.
Zo werkt het:
Aanmelden
Bedrijven die samenwerken met Affirm bieden het aan als betaalmethode op hun website of webshop. Bij het selecteren van Affirm voor betaling moet je je volledige naam, telefoonnummer, e-mailadres, geboortedatum en de laatste vier cijfers van je Social Security Number (SSN) invoeren. Affirm gebruikt deze gegevens om je identiteit te controleren.
Om Affirm te gebruiken moet je inwoner zijn van de VS of Canada, minimaal 18 jaar oud zijn, een mobiel telefoonnummer hebben dat op jouw naam staat geregistreerd en een SSN hebben. In sommige Amerikaanse staten moet je minimaal 19 jaar zijn.
Kredietcontrole
Affirm voert een snelle kredietcontrole uit om je identiteit te bevestigen en te bepalen of je in aanmerking komt. Of je wordt goedgekeurd, hangt onder meer af van je kredietgeschiedenis, betalingshistorie, inkomen en schulden, maar ook van factoren zoals de huidige economische omstandigheden en de grootte van de gevraagde Affirm-lening.
Affirm voert hierbij een zachte controle uit, ook wel een soft pull genoemd. In tegenstelling tot een harde kredietcheck heeft deze zachte controle geen invloed op je kredietscore.
Zodra je een KNBL-lening afsluit, rapporteert Affirm je betalingsgeschiedenis aan kredietbureaus zoals Experian en TransUnion (in Nederland verloopt een vergelijkbare registratie van kredieten via het BKR). Het kan 30 tot 60 dagen duren voordat deze informatie zichtbaar is in je kredietrapport. Deze betaalgegevens worden niet altijd direct meegenomen in traditionele kredietscores.
Goedkeuring of afwijzing van de lening
Afhankelijk van de leningaanvraag kan Affirm aanvragen binnen enkele seconden goedkeuren. Soms heeft Affirm extra informatie nodig, zoals je inkomen, of vraagt het om een aanbetaling voordat je een lening kunt afsluiten.
Als een klantaanvraag wordt afgewezen, stuurt Affirm een e-mail met uitleg waarom. Bij goedkeuring ontvangen klanten hun leningsvoorwaarden ter beoordeling, inclusief informatie over rentetarieven, betalingsschema's en het verschuldigde bedrag voor de eerste betaling.
Terugbetalingsopties
Affirm biedt twee structuren voor hun verkooppuntleningen:
- Betaal in 4. Betaal in vier rentevrije, tweewekelijkse betalingen.
- Maandelijkse termijnen. Voor grotere leningen kun je maandelijkse betalingen doen, met de flexibiliteit om de betaling over maximaal 36 maanden te spreiden.
Affirm is niet beschikbaar voor aankopen van minder dan $ 35 (circa € 32). De maximale kredietlimiet voor geschikte klanten is $ 30.000 (ongeveer € 27.000).
Affirm stuurt drie dagen vóór elke vervaldatum een betalingsherinnering. In de Affirm-app kun je je betalingsgeschiedenis, resterende saldo en komende betaaldata bekijken.
Je kunt vervroegd betalen, dus vóór de vervaldatum, zonder boetes of extra kosten. Je kunt ook automatische betalingen instellen via AutoPay. Daarmee geef je Affirm toestemming om op de gekozen datum geld af te schrijven van je geselecteerde betaalmethode.
Affirm rekent geen kosten voor te late betalingen, maar een gemiste termijn kan wel invloed hebben op je kredietscore. Affirm kan betalingsachterstanden melden aan kredietbureaus zodra een betaling 30 dagen te laat is. Zo'n late betaling kan tot zeven jaar zichtbaar blijven in je kredietrapport.
Rentetarieven
Hoewel Affirm's Pay in 4-optie rentevrije betalingen omvat, kan de rente voor maandelijkse betalingen variëren van 0% tot 36% JKP. Het exacte rentetarief voor een bepaalde termijnbetaling hangt af van de kredietgeschiedenis van de klant en de gekozen financieringsoptie.
Zowel tweewekelijkse betalingen als maandelijkse betalingen kunnen een aanbetaling vereisen, vooral voor duurdere aankopen. Bijvoorbeeld, op het maximumniveau van $ 30.000 zouden gekwalificeerde klanten een aanbetaling van $ 10.000 (circa € 10.000) moeten doen.
Affirm stuurt transparante overeenkomsten zonder verborgen kosten of boetes voor te late betaling. Het rekent ook alleen rente over het aankoopbedrag zelf in plaats van samengestelde rente, waarbij rente over rente wordt berekend.
Gebruik
Zodra klanten zijn goedgekeurd voor een Affirm-lening, kunnen ze deze op drie manieren gebruiken:
- Rechtstreeks shoppen bij partners. Klanten kunnen direct shoppen bij merken die Affirm als betaalmethode accepteren.
- Affirm-app met virtuele kaart. Klanten kunnen ook shoppen bij merken die geen directe Affirm-integratie hebben. In de app kunnen ze een virtuele kaart aanvragen voor het bedrag dat ze willen besteden. Na goedkeuring krijgen ze een eenmalig te gebruiken virtuele kaart die meestal binnen 24 uur moet worden gebruikt.
- Affirm Card in winkels. Met de Affirm-kaart kunnen klanten ook in fysieke winkels betalen. Daarmee kunnen ze aankopen in termijnen splitsen bij winkels die Visa accepteren.
Hoe werkt Affirm voor ondernemers?
Als je een samenwerking met Affirm wilt aangaan, kun je aanvragen via hun website. Shopify-ondernemers kunnen Affirm ook aanbieden via Shop Pay Termijnbetalingen, mits ze aan de voorwaarden voldoen. Zo werkt het:
Voorwaarden
Bedrijven die Affirm gebruiken moeten direct verkopen aan klanten in de Verenigde Staten, Canada of het Verenigd Koninkrijk, een bankrekening gebruiken gevestigd in de VS, Canada of het Verenigd Koninkrijk en een website hebben in het Engels met producten geprijsd in USD, CAD of GBP. In Nederland is Affirm voorzichtig uitgerold in slechts enkele webshops, dus nog niet overal beschikbaar.
Affirm werkt samen met handelaren die buiten Affirm's verboden bedrijfsbeleid vallen. Dit omvat bedrijven die wapens verkopen, seksueel georiënteerde producten en gereguleerde producten of diensten zoals tabak en e-sigaretten.
Aanvraag
Wanneer je je als ondernemer aanmeldt bij Affirm, vraagt Affirm meestal om informatie over je bedrijf, zoals:
- zakelijk e-mailadres;
- bedrijfswebsite;
- land;
- integratieplatform, bijvoorbeeld Shopify;
- jaarlijkse omzet;
- gemiddelde orderwaarde.
Goedkeuring of afwijzing van aanvraag
Affirm keurt aanvragen doorgaans goed of wijst ze af binnen drie tot vijf werkdagen. Bij goedkeuring kun je je Affirm-account instellen en selecteren welke financieringsprogramma's je wilt aanbieden, zoals vier tweewekelijkse betalingen of maandelijkse termijnen.
Affirm biedt snelle en eenvoudige integraties met grote e-commerce platforms zoals Shopify. Het heeft ook een handelaarsportaal waarmee je de kosten van je bedrijf kunt bekijken en beheren via een overzichtelijk dashboard.
Betalingsvoorwaarden en kosten
Wanneer klanten Affirm kiezen als betaalmethode in je webshop, stuurt Affirm het aankoopbedrag naar je bedrijfsbankrekening via een directe overboeking naar je zakelijke rekening (wat via het Amerikaanse ACH-systeem loopt) binnen één tot drie werkdagen. Klanten betalen vervolgens Affirm terug over verschillende overeengekomen termijnen totdat de totale aankoopprijs is afbetaald.
Affirm rekent een kortingspercentage voor verkopers (MDR), een vergoeding die aan handelaren wordt berekend als basispercentage van de transactie, en transactiekosten voor elke aankoop. De exacte transactie- en handelaarskosten verschillen afhankelijk van de grootte van een bedrijf, het risicoprofiel en de overeenkomst met Affirm.
Affirm aanbieden via Shop Pay Termijnbetalingen
Shopify-winkeleigenaren kunnen Affirm activeren via Shop Pay Termijnbetalingen, op voorwaarde dat ze aan de vereisten voldoen. De integratie loopt via Shopify Payments.
Zo bied je Affirm aan via Shop Pay Termijnbetalingen:
- Ga naar Instellingen.
- Klik op Betalingen.
- Kies in het gedeelte Shopify Payments voor Beheren.
- Vink Shop Pay Termijnbetalingen aan en klik op Opslaan.
Verschillende internationale webshops zagen na de implementatie van Shop Pay Termijnbetalingen hun omzet stijgen, waarbij de gemiddelde orderwaarde aanzienlijk toenam doordat klanten meer vertrouwen kregen om grotere aankopen te doen.
Heeft Affirm invloed op kredietscores?
Wanneer je een account aanmaakt bij Affirm, voeren zij een zachte controle uit, ook wel een soft pull genoemd, van je krediet. Deze controle zelf heeft geen invloed op je kredietscore.
Affirm rapporteert leningen en betaalactiviteit aan kredietbureaus zoals Experian en TransUnion. Die gegevens worden mogelijk nog niet altijd meegenomen in traditionele kredietscoringsmodellen. Late betalingen kunnen je kredietscore wel negatief beïnvloeden, vooral als een betaling 30 dagen of langer achterstallig is.
Hoe werken retouren met Affirm?
Om een retour te maken moeten klanten direct contact opnemen met handelaren om de retour te verwerken of de bestelling te annuleren. Zodra de handelaar de retour of annulering accepteert, worden terugbetalingen verwerkt binnen drie tot 10 werkdagen. Verwerkte terugbetalingen zijn onomkeerbaar.
Als een klant die een retour maakt al betalingen heeft gedaan, zal Affirm de rente die de klant heeft betaald niet terugbetalen. Evenzo zal Affirm het handelaarskortingspercentage of transactiekosten niet terugbetalen aan de handelaar nadat een lening is geregistreerd.
Bij een gedeeltelijke terugbetaling wordt het saldo van de klant verlaagd met het terugbetaalde bedrag. Gedeeltelijke terugbetalingen worden meestal toegepast op de laatste facturen of termijnen van het betalingsplan. Als de handelaar een winkeltegoed uitgeeft in plaats van een terugbetaling, blijft de klant verantwoordelijk voor het betalen van het volledige bedrag van de oorspronkelijke aankoop aan Affirm.
Veelgestelde vragen over Affirm
Hoe werkt Affirm?
Affirm is een 'koop nu, betaal later'-aanbieder (KNBL) waarmee klanten hun aankoop direct kunnen afronden en in termijnen kunnen afbetalen. Als winkelier ontvang je direct het volledige aankoopbedrag vooraf, terwijl Affirm de verdere lening en terugbetalingen met de klant afhandelt.
Is Affirm beschikbaar in Nederland?
Nee, Affirm is momenteel niet beschikbaar voor Nederlandse consumenten en webwinkels, omdat de diensten zich uitsluitend richten op de VS, Canada en het Verenigd Koninkrijk. Voor de Nederlandse markt kun je als e-commerceondernemer beter gebruikmaken van lokale alternatieven zoals Klarna, Riverty of In3.
Wat zijn de alternatieven voor Affirm?
Enkele alternatieven voor Affirm zijn Klarna, Apple Pay, PayPal en Afterpay. Shop Pay Termijnbetalingen wordt aangeboden in samenwerking met Affirm.
Is Affirm veilig?
Affirm behoort tot de toonaangevende aanbieders van koop nu, betaal later (KNBL) diensten en is een legitiem bedrijf. Lees altijd goed de kleine lettertjes in je overeenkomst door om zeker te zijn van de betalingsvoorwaarden en rentetarieven.
Wat zijn de nadelen van Affirm gebruiken?
Nadelen van Affirm voor klanten zijn onder meer:
- rentetarieven tot 36% JKP op maandelijkse termijnplannen;
- late betalingen kunnen je kredietscore negatief beïnvloeden;
- goedkeuring is niet gegarandeerd;
- niet beschikbaar voor aankopen onder $35;
- sommige aankopen vereisen een aanbetaling.
Heeft Affirm invloed op je krediet?
Een zachte kredietcontrole heeft geen invloed op je score, maar Affirm rapporteert achterstallige betalingen wel aan kredietbureaus. Late betalingen kunnen je kredietscore daardoor negatief beïnvloeden.
Rekent Affirm rente?
Affirm biedt voor geschikte klanten een Pay in 4-optie met 0% JKP. Voor andere financieringsopties kan de rente oplopen tot 36%, afhankelijk van je kredietgeschiedenis en de gekozen betaaloptie.
