Seguridad en los pagos: tipos, medidas y mejores prácticas para ecommerce (2027)

En el mundo del ecommerce, toda compra es más que una mera transacción: es un intercambio de confianza. Cuando los compradores introducen los datos de sus tarjetas en las páginas de los vendedores, esperan (y merecen) que los gestionen de forma responsable y segura.

Sin embargo, a medida que las ventas online crecen, también lo hace el fraude online. Según un informe de TransUnion, el fraude digital cuesta a las empresas españolas más del 6 % de sus ingresos anuales. Esta tendencia no solo amenaza al bienestar financiero de las empresas, sino que erosiona la confianza sobre la que la industria del ecommerce se sustenta y se construye.

Aquí aprenderás qué implica la seguridad de pagos en ecommerce, cómo fortificar tu negocio y cómo Shopify ayuda a los comerciantes a proteger los datos de clientes en el proceso de pago.

¿Qué es la seguridad en los pagos?

La seguridad de pagos consiste en una serie de medidas destinadas a proteger las transacciones financieras de amenazas de fraude y acceso desautorizado. Mejorar la seguridad en los pagos implica usar tecnologías de encriptación, implementar la autenticación multifactor y cumplir con los estándares PCI-DSS y PSD2, así como con las normativas de protección de datos de España y la UE.

Normativas y mecanismos de seguridad en los pagos

Existen muchos mecanismos que tu negocio puede (y debe) utilizar para garantizar la seguridad de las transacciones financieras y proteger la información de tus clientes. Estos son algunos de los aspectos a tener en cuenta:

• Encriptación
• Tokenización
• Autenticación
• PCI DSS
• PSD2
• Leyes de protección de datos
• Pasarelas de pago seguras
• Prevención de fraude
• Firewall y seguridad de red
• Parches de seguridad

Encriptación

La encriptación convierte datos, como los números de una tarjeta de débito o de una cuenta bancaria, a un formato desordenado o codificado. De forma similar a una caja fuerte, encriptar datos implica que nadie tiene acceso a ellos sin la llave o la combinación correcta.

Desde documentos clasificados hasta pagos online, la encriptación protege datos sensibles en toda la extensión de internet. Los dos tipos principales de encriptación son simétrica (una misma llave para encriptar y desencriptar los datos) y asimétrica (una llave pública para encriptar y una privada para desencriptar). 

La encriptación asimétrica se considera por lo general la más segura de las dos, ya que la llave para desbloquear la información es privada.

Los negocios y las empresas utilizan protocolos de encriptación como Capa de Sockets Seguros (SSL) y Seguridad de la Capa de Transporte (TLS) para garantizar la seguridad de las comunicaciones en internet. De hecho, TLS ha reemplazado al antiguo protocolo SSL.

Shopify utiliza el protocolo de Seguridad de la Capa de Transporte para asegurar todas las conexiones de tu panel de control y tienda online Shopify.

Tokenización

La tokenización añade una capa extra de seguridad a tus pagos, reemplazando la información sensible con una serie de caracteres únicos e ininteligibles llamada «token». El token sirve como referencia de la información original, que se resguarda en una «bóveda de token» de un servicio externo.

Durante la transacción, solo el token pasa entre las partes que intervienen, como tu plataforma de ecommerce, la pasarela de pagos y el banco. Así, incluso si la información es robada o cae en las manos equivocadas, es inutilizable. 

Autenticación

La autenticación de pagos sirve para identificar a los usuarios antes de autorizar una transacción. Estas capas adicionales de seguridad son fundamentales para reducir el riesgo de fraude o de transacciones no autorizadas.

Es probable que ya estés familiarizado con al menos uno de los principales tipos de autenticación:

• Autenticación de un solo factor: también llamada autenticación simple, el usuario inicia sesión con su nombre de usuario y una única forma de autenticación, como una contraseña o un PIN. 
• Autenticación de doble factor: los usuarios deben proveer dos formas de verificación, como una contraseña y un código de un solo uso enviado por mensaje de texto, WhatsApp o correo electrónico.
• Autenticación de factor múltiple: exige dos o más formas de identificación al usuario, como contraseña, token, PIN, preguntas de seguridad y/o datos biométricos (huella digital o escaneo facial, por ejemplo).

PCI DSS

El Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) es una serie de estándares de seguridad diseñados para mejorar la seguridad y consistencia en los pagos a nivel global. Establecido en 2004 por las cinco empresas de crédito más grandes del mundo, el cumplimiento del PCI DSS ayuda a los negocios y consumidores a evitar los pagos fraudulentos.

El PCI DSS se utiliza de forma contractual en cualquier empresa u organización que procesa, almacena o transmite información de tarjetas de pago. Shopify tiene una certificación de cumplimiento de PCI DSS de nivel 1, que se extiende por defecto a todas las tiendas que utilizan la plataforma. 

El nivel 1 del PCI DSS es el nivel más alto de cumplimiento, lo que significa que Shopify utiliza los estándares más altos de cumplimiento para proteger tu negocio.

PSD2

La Segunda Directiva de Servicios de Pago o PSD2 es una normativa de la Unión Europea que busca regular los servicios de pago y el mercado de pagos electrónicos en la UE. No solo regula al comercio electrónico, sino que muchas de sus normativas están dirigidas a los servicios bancarios.

Dicho esto, la PSD2 obliga a que los clientes se identifiquen con un sistema de autenticación reforzado antes de procesar el pago, exceptuando casos puntuales como cobros inferiores a 30 €. En la práctica, esto lleva a que, en la mayoría de los casos, los clientes deban confirmar el pago en su app bancaria o con un código dinámico.

Leyes de protección de datos

Así como cobrar una venta o una suscripción implica la captura de datos confidenciales del cliente, las tiendas online en España deben cumplir con lo dispuesto en la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales y Garantía de los Derechos Digitales o LOPDGDD, que adapta el Reglamento General de Protección de Datos de la Unión Europea al marco jurídico español.

En lo que respecta al proceso de pago, el cumplimiento de estas normativas implica:

• Si una pasarela de pago ofrece la opción de «guardar tarjeta», el cliente debe afirmar expresamente su consentimiento con una casilla desmarcada por defecto.
• El formulario de pago debe incluir enlaces a la política de privacidad de modo que el cliente pueda informarse sobre el tratamiento que se le dará a sus datos.
• El cliente debe dar su consentimiento a lo dispuesto en las condiciones generales de contratación antes de pagar; esto puede implicar una casilla de verificación desmarcada o un descargo de responsabilidad junto al botón de pago.

Pasarelas de pago seguras

Una pasarela de pago segura actúa como un intermediario entre el cliente, el negocio y las instituciones financieras involucradas en una transacción. Estas pasarelas ofrecen un canal seguro para compartir información de pagos entre las partes, algo fundamental para proteger los datos de los clientes contra el fraude o el robo de información.

Las pasarelas de pago seguras gestionan la autenticación, encriptación y tokenización de la información de la tarjeta de pago a lo largo del proceso de pago. Se adhieren al PCI DSS y utilizan protocolos, como SSL y TLS, para encriptar datos sensibles.

Sigue leyendo: Pago como invitado: ventajas, buenas prácticas y cómo implementarlo.

Prevención de fraude

Como vendedor de Shopify, tienes a tu disposición información y herramientas para ayudarte a prevenir actividades fraudulentas en tu tienda online:

• Análisis de fraude: el análisis de fraude provee indicadores de riesgo y, para el caso de pedidos elegibles, un indicador alto, medio o bajo de riesgo de fraude. Shopify señala automáticamente los pedidos potencialmente fraudulentos para que los revises, a la vez que lista los indicadores detrás del aviso, para que determines qué pedidos son seguros.
• Shopify Protect: los pedidos elegibles de Shop Pay en Estados Unidos están protegidos contra los contracargos fraudulentos. Actualmente, Shopify Protect solo está disponible para comerciantes con base en EE. UU., en donde Shopify reembolsa automáticamente el importe en disputa cuando los vendedores sufren un contracargo fraudulento.
• Gestión de disputas: si estás utilizando Shopify Payments, puedes acelerar el proceso de disputas de contracargos, ya que la plataforma presenta la evidencia del caso por ti. Shopify también comparte los detalles de la transacción y la información del envío con el banco del cliente. Si tienes información adicional que quieres incluir en la reclamación, puedes añadirla a la solicitud.
• PSD2 y pago 3D Secure (3DS): todos los pagos procesados a través de Shopify Payments se autentican automáticamente con el protocolo 3DS y cumplen con las exigencias de la normativa PSD2 de la Unión Europea.
• Shopify Flow: usa Shopify Flow para crear reglas, listas de permisos y listas de bloqueo que te ayuden a automatizar el control de los pedidos que tu tienda acepta o rechaza.
• Control de captura de pagos: configura parámetros de captura de pagos que tengan sentido para tu negocio. Cobra los pedidos de tus clientes de forma manual o automática, o elige si el pago se captura al momento de la venta o más tarde.
• Informes de fraude: analiza las tendencias de fraude en tu negocio con informes detallados sobre tu tasa de aceptación, pedidos de alto riesgo, contracargos fraudulentos y más.

Firewall y seguridad de red 

La seguridad de red es un enfoque estratégico y orquestado para defender los datos y recursos de una organización en toda la red. Implica el uso de diferentes tecnologías, dispositivos y procesos, siendo los firewalls uno de los más importantes.

Un firewall actúa como un escudo entre tu red interna (incluyendo a tu sistema de gestión de pagos) de amenazas externas como hackers, malware y otros tipos de ciberataques. Piensa en el firewall como en una alarma antirrobos digital, lista para sonar al primer indicio de amenaza. 

Puedes configurar un firewall para que escanee el sistema en busca de virus, filtre información y tráfico en base a reglas predefinidas y prevenga el acceso no autorizado a la red.

Estas son otras medidas de seguridad de red a tener en cuenta:

• Control de acceso.
• Segmentación de red.
• Sistemas de prevención de intrusos.
• Puerta de enlace de seguridad web.
• Auditorías y evaluaciones de seguridad continuas.
• Capacitación del personal.

Parches de seguridad

Los parches de seguridad mantienen tu software funcionando a su máximo potencial al instalar actualizaciones y solucionar bugs o vulnerabilidades. Los cibercriminales consideran los software débiles o desactualizados como un blanco fácil. 

En otras palabras, deberías instalar parches de seguridad y actualizaciones de forma proactiva para proteger tus sistemas de gestión de pagos y los datos de tus clientes contra amenazas potenciales. Esto también te garantiza que tus sistemas se mantienen funcionando al máximo de su potencial y que tu negocio sigue cumpliendo con las normativas de seguridad vigentes.

¿Debería preocuparte la seguridad de los pagos en tu tienda online?

La información sensible de los clientes, como su dirección, datos de la tarjeta o detalles bancarios, es una mina de oro para los hackers. Como responsable de esta información, tienes la obligación de proveer una experiencia segura, tanto en tu tienda online como en tu local físico.

Sin un proceso de pago seguro, tus clientes no se sentirán seguros comprando en tu negocio. Shopify incluye herramientas y recursos integrados, como encriptación y cumplimiento PCI y PSD2, de modo que los pagos son seguros, pero nunca está de más adoptar un enfoque proactivo.

Sigue leyendo: 9 pasos para optimizar el proceso de pago.

Cómo mantener la seguridad en los pagos

Luchar contra la amenaza de los pagos fraudulentos requiere un enfoque multinivel. Estas son las mejores prácticas para mantener la seguridad en los pagos en ecommerce:

• Realiza evaluaciones de riesgo
• Implementa políticas de seguridad
• Cumple con el PCI DSS y el PSD2
• Usa pasarelas de pago seguras
• Monitorea en busca de actividad fraudulenta
• Actualiza regularmente tus sistemas
• Resguarda tu información y datos con frecuencia
• Diseña un plan de respuesta

Realiza evaluaciones de riesgo

Una evaluación de seguridad te ayuda a entender a lo que te enfrentas y cómo puedes mejorar. Empieza por determinar qué tipos de datos sensibles gestiona tu negocio y dónde se almacenan y transfieren. Luego, examina tu infraestructura de pagos actual, así como tus procesos y sistemas, en busca de puntos débiles.

Implementa políticas de seguridad

Según el resultado de tu evaluación de riesgos, implementa políticas de seguridad para definir cómo vas a gestionar los datos sensibles, el control de accesos y la respuesta a incidentes. Instruye a todos los miembros de tu equipo sobre seguridad de cuentas y mejores prácticas. Tu política de seguridad también puede incluir protocolos preventivos como firewalls, sistemas de detección de intrusos y soluciones de antimalware.

Cumple con el PCI DSS y el PSD2

Todas las tiendas Shopify cumplen por defecto con los protocolos PCI DSS y PSD2. Dicho esto, siempre es una buena idea familiarizarte con los lineamientos y principios básicos de estas normativas.

Usa pasarelas de pago seguras

Utilizar un procesador de pagos de confianza te quita gran parte del peso de encima. Shopify Payments, por ejemplo, es una pasarela de pagos que gestiona y almacena datos de pago de forma segura. 

Monitorea en busca de actividad fraudulenta

Las transacciones fraudulentas a menudo conllevan contracargos y pérdida de mercancías, es decir, dinero que tu negocio pierde. 

El análisis de fraude de Shopify utiliza algoritmos de aprendizaje automático para ayudarte a identificar pedidos que podrían ser fraudulentos. También puedes utilizar Shopify Flow para configurar reglas que bloqueen o pausen pedidos para que los revise un miembro de tu equipo.

Familiarízate con los indicadores de fraude potencial, de modo que puedas investigar pedidos sospechosos antes de que se conviertan en un problema. También puedes descargar e integrar aplicaciones de terceros disponibles en la Shopify App Store.

Actualiza regularmente tus sistemas

Asegúrate de que mantienes tus sistemas y software actualizados. Esto te ayuda a corregir cualquier vulnerabilidad que los hackers podrían aprovechar para acceder a tu sistema y robar información importante.

Resguarda tu información y datos con frecuencia

Si un estafador accede a tus sistemas y realiza transacciones no autorizadas, contar con un respaldo o backup de información te permite restaurar los sistemas y detenerlo. Además, tener un backup te ayuda a identificar dónde se produjo el problema y a investigar el fraude. 

Diseña un plan de respuesta

Asegúrate de que todos saben lo que tienen que hacer en el caso de una brecha de seguridad o cualquier otro tipo de incidente, incluyendo roles y responsabilidades, estrategia de comunicación y procedimientos de respuesta específicos de todo tipo. 

La capacitación del personal hará más fácil para tu equipo el responder a estos imprevistos de forma rápida y eficiente. Además, un plan detallado de respuesta te ayuda a minimizar los daños y las pérdidas.

Sigue leyendo: Compra ahora y paga después: cómo funciona el BNPL.

Gestiona la seguridad en los pagos con Shopify Payments

Es fácil construir una estrategia de seguridad de pagos con Shopify. Cuando usas Shopify Payments para procesar las transacciones de tu tienda online, tienes acceso automático a un entorno seguro, con estas funcionalidades:

• Seguridad de cuenta con autenticación de doble factor: usar Shopify Payments para aceptar pagos exige activar la autenticación de doble factor en tu cuenta de Shopify. Esto significa que cada vez que inicias sesión, debes ingresar tu contraseña junto con otra forma de verificación, usando tu móvil o una llave de seguridad.
• Protección de fraude: activando Shopify Payments, tienes acceso a herramientas diseñadas para ayudarte a detectar casos de fraude potencial automáticamente. Todos los pedidos procesados a través de Shopify Payments son escaneados por la herramienta de análisis de fraude de Shopify, que utiliza algoritmos de aprendizaje automático para identificar indicios de actividad sospechosa y definir el nivel de riesgo. Puedes revisar los indicadores que se utilizan para determinar el nivel de riesgo en cada caso, para así decidir tú mismo si cancelas el pedido.
• Checkout 3D Secure: si estás usando Shopify Payments, tienes acceso a un flujo de pagos 3D Secure. Esta funcionalidad ofrece una capa adicional de seguridad al añadir automáticamente un paso de autenticación para transacciones en línea con tarjeta en los mercados en los que se lo exige, como sucede en el Espacio Económico Europeo. 
• Política de devolución y reembolso: ofrece a tus clientes un mayor nivel de confianza estableciendo una política de devolución clara.