Было бы здорово получать вознаграждение за покупки, которые вы уже совершили? В этом и заключается суть кешбэка.
Покупатели ценят программы кешбэка за небольшие скидки на повседневные траты — от продуктов до походов в кафе. А компаниям кешбэк помогает немного снизить расходы, например на доставку, канцелярские товары и командировки.
Ниже мы разберем принцип работы кешбэка и рассмотрим некоторые из лучших программ, доступных на рынке.
Что такое кешбэк?
Многие кредитные и дебетовые карты имеют программы кешбэка, позволяющие возвращать небольшой процент от суммы каждой подходящей покупки. По сути, этот процент работает как скидка на то, что вы покупаете.
Например, держатель кредитной или дебетовой карты может получать 1,5%, то есть 1,5 цента за каждый потраченный доллар. Размер кешбэка бывает разным — обычно от 0,5% до 5% от суммы соответствующей установленным требованиям покупки.
Как работает кешбэк?
В зависимости от программы вознаграждение начисляется по фиксированной или многоуровневой ставке. Фиксированная ставка дает одинаковый процент возврата на все покупки. Карты с многоуровневой ставкой обычно предлагают разные проценты в зависимости от категории. Например, вы можете получать 3% за оплату отелей, 2% за аренду автомобилей и 1% за все остальные траты.
Вознаграждение обычно поступает в виде прямого зачисления на банковский счет, кредита к выписке или баллов, которые можно обменять на деньги или подарочные карты. Часто в программах есть годовой лимит трат (например, 100 000 долларов), в рамках которого начисляется кешбэк.
Учтите, что кешбэк — это не кредит и не бесплатные деньги, поэтому получить его сразу не выйдет. Некоторые карты начисляют кешбэк только после одного-двух расчетных периодов или после полной оплаты суммы покупки. В ежемесячной выписке по карте будет указано, сколько кешбэка вы заработали и получили за последние 30 дней.
Кешбэк — это хорошо или плохо?
Сам по себе кешбэк нельзя назвать хорошим или плохим — все зависит от ваших привычек в тратах и от того, как вы управляете картой. Кешбэк выгоден, если вы регулярно погашаете задолженность в полном объеме, ведь тогда он дает реальную экономию на покупках. Но пользы от него будет меньше, если высокие процентные ставки и комиссии съедают все заработанное вознаграждение.
Плюсы кешбэка
- Скидка на то, на что вы и так тратите деньги.
- Возможность зарабатывать бонусы и одновременно формировать кредитную историю бизнеса за счет регулярных трат и своевременных платежей.
- Снижение общих расходов благодаря возврату определенного процента от бизнес-затрат.
- Улучшение денежного потока за счет вознаграждений, которые можно реинвестировать в бизнес.
- Возможность выстроить стратегию для получения максимума вознаграждений.
- При оформлении карты часто предоставляется приветственный бонус за выполнение минимального требования по тратам.
Минусы кешбэка
- Доступ к заработанному кешбэку иногда приходится ждать.
- Высокая процентная ставка, если не погашать задолженность полностью каждый месяц.
- Вознаграждение может быть ограничено лимитом, что мешает зарабатывать на крупных покупках.
- У эмитента карты могут быть комиссии, которые нивелируют кешбэк.
- Чтобы получить самые высокие ставки, отели или автомобили часто приходится бронировать через специальный портал банковской карты.
- Большинство карт с кешбэком требуют хорошей или отличной кредитной истории.
Как использовать кешбэк
Кешбэк может стать отличным подспорьем, особенно если вы только запускаете свой бизнес, позволяя существенно экономить на деловых расходах.
Командировки
Собираетесь на выставку или профессиональную конференцию? Многие карты с кешбэком предлагают скидки, позволяя получать бонусные деньги за аренду автомобилей, бронирование отелей, обеды в ресторанах и авиабилеты.
Бензин
Если вы много ездите на встречи с поставщиками, отправляете товары или перемещаетесь между офлайн-точками, карта с кешбэком за заправки — отличный вариант.
Канцелярские товары
Чтобы получать дополнительный кешбэк на офисные принадлежности, такие как чернила для принтера, упаковочные материалы и стикеры, ищите карту с вознаграждениями за покупки в магазинах канцтоваров.
Интернет и телефонная связь
Некоторые популярные бизнес-карты с кешбэком начисляют вознаграждение за оплату интернета и телефонной связи. Почему бы не получить небольшую скидку на эти неизбежные расходы?
Повседневные покупки
Карты с фиксированной ставкой предлагают единый процент возврата (часто от 1% до 3%) абсолютно на все покупки. Это удобно: вы зарабатываете на любых бизнес-тратах — от контекстной рекламы до упаковочных материалов.
Часто задаваемые вопросы о кешбэке
Сколько времени нужно, чтобы получить деньги в рамках кешбэка?
Это зависит от эмитента карты. Одни зачисляют вознаграждение сразу после покупки, другим требуется несколько недель или один-два расчетных периода. В среднем кешбэк появляется на счете или в выписке в течение 30–90 дней. Точную информацию ищите в условиях вашей карты.
В чем подвох кешбэка?
У программ кешбэка бывают свои подводные камни, например:
- Некоторые карты требуют минимальной суммы трат, чтобы начать зарабатывать кешбэк.
- Могут действовать ограничения на размер кешбэка за определенный период, а также на категории покупок, за которые он начисляется.
- Кешбэк может сгореть, если не воспользоваться им в течение определенного срока.
- Если не погашать задолженность полностью каждый месяц, годовые платежи или высокие процентные ставки могут перекрыть выгоду от кешбэка.
- Высокие ставки вознаграждения нередко распространяются только на отдельные категории трат.
- В некоторых случаях получение кешбэка занимает до 90 дней, что не так удобно, как моментальная скидка.
Каковы минусы кешбэка?
У кредитных карт с кешбэком может быть высокая стоимость обслуживания, которая перевешивает полученные вознаграждения. Ограниченные варианты использования не позволяют распоряжаться бонусами иначе, чем в виде зачета по выписке, а высокие процентные ставки съедают всю выгоду, если вы переносите задолженность на следующий период.
Лимиты на вознаграждения и ограничения по категориям трат также могут снижать потенциальную выгоду. Чтобы получить максимум от карт с кешбэком и не свести бонусы на нет из‑за процентов, важно тратить средства дисциплинированно.
Кто выплачивает вознаграждения по кешбэку?
Вознаграждения по картам с кешбэком финансируют эмитенты кредитных и дебетовых карт — частично за счет процентов и комиссий, которые платят клиенты, а также за счет комиссий за транзакции, которые платят эмитентам продавцы.
